Las criptomonedas como herramienta de remesas internacionales

En un mundo cada vez más globalizado, las remesas internacionales han cobrado una importancia crucial para millones de familias. Según el Banco Mundial, en 2020 se enviaron aproximadamente 540 mil millones de dólares en remesas a países en desarrollo. La evolución de la tecnología financiera ha abierto la puerta a nuevas alternativas para el envío de dinero a través de las fronteras, y entre ellas, las criptomonedas se están destacando como una opción atractiva y eficiente. Estos activos digitales están ganando popularidad no solo por su valor en los mercados financieros, sino también por su potencial para transformar el envío de dinero en un proceso más económico y rápido.

Este artículo explorará cómo las criptomonedas están emergiendo como una solución viable para las remesas internacionales, analizando su funcionamiento, sus ventajas y desventajas, así como el impacto que tienen en la vida de quienes dependen de estas transacciones. Además, abordaremos cuestiones técnicas y desafíos regulatorios que deben considerarse en el contexto actual del uso de criptomonedas en el envío de remesas, y qué nos depara el futuro en este ámbito.

¿Qué son las criptomonedas y cómo funcionan?

Las criptomonedas son monedas digitales que utilizan la tecnología blockchain para verificar y registrar todas las transacciones en una red descentralizada. A diferencia de las monedas tradicionales que son emitidas por bancos centrales, las criptomonedas son mantenidas por una vasta red de computadoras distribuidas en todo el mundo. La blockchain proporciona un registro seguro, transparente e inmutable de todas las transacciones, lo que las hace ideales para el envío de dinero.

Existen miles de criptomonedas en el mercado, siendo Bitcoin la más conocida y la que ha marcado el inicio de esta revolución digital. Sin embargo, hay otras opciones como Ethereum, Ripple, y Stablecoins, que están diseñadas para mantener un valor estable vinculado a una moneda fiduciaria, lo que las hace más atractivas para el uso en remesas. Cada una tiene sus propios protocolos y características, pero el principio básico detrás de todas ellas es el mismo: permitir transacciones sin intermediarios, lo que reduce costos y tiempos.

Las transacciones con criptomonedas son generalmente más rápidas y menos costosas en comparación con métodos tradicionales de envío de dinero, como bancos o servicios especializados como Western Union. Esto es especialmente beneficioso para migrantes que envían dinero a sus familias en países en desarrollo, donde las tarifas pueden ser prohibitivas. Efectuar una transacción con criptomonedas puede tardar minutos, comparado con días para sistemas convencionales.

Ventajas de utilizar criptomonedas para remesas internacionales

Reducción de costos

Una de las ventajas más significativas del uso de criptomonedas para las remesas es la reducción de costos. Informes indican que las tarifas promedio de envío de remesas son superiores al 6% a nivel mundial, y pueden llegar a ser mucho más altas en algunos países. Por el contrario, el uso de criptomonedas puede llevar a un costo marginal que puede estar por debajo del 1% en la mayoría de las transacciones.

Esto significa que el beneficiario recibe una mayor cantidad de dinero en su cuenta, lo que tiene un impacto directo en su calidad de vida. Además, al no depender de una institución financiera tradicional, los remitentes pueden evitar tarifas exorbitantes por transferencia y cambio de divisas, lo que es particularmente útil en entornos donde la inestabilidad económica hace que las tarifas de cambio sean irregulares.

Rapidez y disponibilidad

Otro aspecto a considerar es la rapidez con la que se efectúan las transacciones. En términos de envíos de dinero a través de los bancos, las transacciones pueden demorar entre uno y tres días hábiles, especialmente cuando hay que realizar cambios entre distintas divisas. Con las criptomonedas, las transferencias son prácticamente instantáneas, siempre y cuando ambos remitente y receptor tengan acceso a la internet y a una wallet o billetera de criptomonedas.

Describiendo un caso práctico, imaginemos que un migrante en EE. UU. desea enviar dinero a su familia en Venezuela. Utilizando un servicio tradicional de remesas, podría enfrentar días de espera y altos costos, especialmente dado la situación inflacionaria del país. Sin embargo, al optar por criptomonedas como Bitcoin o un Stablecoin como USDC, el dinero puede llegar en cuestión de minutos. Esto se vuelve imperativo en situaciones de crisis o emergencia.

Seguridad y transparencia

La seguridad también es un elemento fundamental al considerar un método para enviar dinero. Las transacciones en blockchain son altamente seguras, gracias a la encriptación que protege la información de los usuarios. Cada transacción es visible para todos los participantes en la red, lo que asegura un alto grado de transparencia. Esto reduce el riesgo de fraudes y errores en la transferencia de fondos.

Asimismo, es importante destacar que, dado que las criptomonedas funcionan sin intermediarios, las remesas no están sujetas al riesgo de la inestabilidad política y financiera de un país específico. La descentralización inherente de las criptomonedas proporciona una mayor protección a los usuarios frente a la censura y al control gubernamental.

Desafíos y desventajas en el uso de criptomonedas para remesas

Volatilidad del mercado

Aunque las criptomonedas ofrecen varias ventajas como herramienta para las remesas, también presentan desafíos significativos. La volatilidad del mercado es una de sus características más discutidas. El precio de esas monedas puede fluctuar drásticamente en cuestión de horas, lo que puede afectar el valor del dinero que se envía. Por ejemplo, un remitente que envía Bitcoin puede ver que su valor se desploma en el tiempo que tarda en ser recibido por el destinatario, lo que podría generar inquietudes en cuanto al monto final que realmente recibirán.

Para mitigar este riesgo, algunas empresas de tecnología financiera han introducido Stablecoins que están diseñadas para ser menos volátiles al estar vinculadas a activos como el dólar o el euro. Sin embargo, el uso de estas monedas trae consigo su propio conjunto de problemas, como la necesidad de confianza en una entidad central que respalde el valor de la moneda.

Regulaciones y falta de aceptación

Otro desafío importante es el entorno regulatorio que rodea a las criptomonedas. En muchos países, las leyes que rigen las criptomonedas son todavía poco claras o están en constante cambio. Esto crea incertidumbre tanto para los remitentes como para los beneficiarios. La falta de regulación puede llevar a problemas de seguridad, como fraudes o estafas, que pueden impactar negativamente a quienes están intentando utilizar estas nuevas tecnologías.

Además, aun cuando las criptomonedas están ganando aceptación, todavía hay muchos lugares donde no son reconocidas como un medio de cambio legítimo. Esto limita su uso en remesas, ya que puede haber dificultades al intentar transformar criptomonedas en moneda fiduciaria en el país de destino. La educación sobre el uso de criptomonedas y la creación de infraestructura apropiada son cruciales para superar este obstáculo.

Alfabetización financiera

Por último, la alfabetización financiera es un aspecto crítico que no se puede pasar por alto. Aunque cada vez más personas están familiarizadas con el uso de tecnología y internet, aún existen brechas significativas en cuanto a conocimiento sobre cómo funciona el ecosistema de las criptomonedas. Para que las remesas en criptomonedas sean efectivas, es fundamental que tanto remitentes como destinatarios entiendan cómo funcionan las wallets, cómo seleccionar la criptomoneda adecuada, y cómo manejar los precios volátiles.

Esto implica que se necesita una amplia campaña educativa para empoderar a los usuarios. La alfabetización financiera no solo se refiere a entender las criptomonedas, sino también a desarrollar habilidades sobre cómo manejar el dinero de manera más efectiva. Iniciativas de capacitación y programas educativos pueden ayudar a superar esta barrera.

Conclusión

Las criptomonedas han abierto un nuevo horizonte en el envío de remesas internacionales, proporcionando alternativas más económicas, rápidas y seguras en comparación con los métodos tradicionales. Sin embargo, no son una solución perfecta y vienen acompañadas de desafíos que deben ser abordados. La comprensión de su volatilidad, la capacidad de navegar por la complejidad del entorno regulatorio y la necesidad de educación son aspectos cruciales que deben ser considerados tanto por los remitentes como por los receptores.

A medida que se desarrollan más tecnologías y se adaptan las regulaciones, el uso de criptomonedas para remesas puede crecer significativamente. Esta evolución no solo podría beneficiar a individuos y familias, sino también a economías enteras que dependen de las remesas como un pilar financiero.

Al final del día, las criptomonedas representan un cambio de paradigma en la forma en que manejamos el dinero a través de fronteras, y su potencial aún está en plena exploración. La adopción y educación son clave para que millones de familias se beneficien de esta innovación financiera.